Поручительство: можно ли от него отказаться и чем оно рискованно?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Поручительство: можно ли от него отказаться и чем оно рискованно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если у поручителя нет имущества, дополнительные иски могут быть предъявлены в суд. В этом случае необходимо найти юриста, который сможет предоставить правовые советы и проконсультировать по всем вопросам касательно поручительства.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

Гражданина-должника могут быть объявлены должником и его наследники, поэтому важно учесть все нюансы, связанные с поручительством. Во время процедуры они могут быть конфликтными и сложными, поэтому помощь юриста будет необходима.

Если поручитель не оплатил долги по кредиту, то такой человек может оказаться в трудной ситуации. Его имущество может быть списано, а ответственность будет взята на себя. Поручитель может столкнуться с основными последствиями задолженности, такими как арест счетов и приставы.

Обяжите поручителя выплатить долг

Если у поручителя по кредиту нет имущества, он все равно несет ответственность за гасится долги. Банк может обратиться к поручителю с требованием платить по кредиту в случае, если заемщик не выполняет своих обязательств.

Найти имущество поручителя можно с помощью судебных приставов. Они проводят процедуры поиска и изъятия имущества, чтобы погасить долги. Если у поручителя нет имущества, судебные приставы могут найти и изъять имущество его семьи, включая супруга и наследников.

Поручительство – это ответственность, которую необходимо тщательно взвешивать перед его оформлением. Поручитель должен оценить финансовые возможности и риски, связанные с подобным обязательством. Кроме того, перед оказанием поручительства стоит внимательно ознакомиться с условиями кредита и возможными последствиями в случае его невыполнения.

Если поручитель не выполнил свои обязательства по погашению долга, его имущество может быть списано. Однако, есть и альтернативы списанию имущества поручителя. Например, можно договориться с банком об основных задолженностях заемщика или о рассрочке выплаты долга.

При банкротстве заемщика поручитель также несет ответственность за гасится долг. Однако, есть некоторые нюансы. Например, физический поручитель (гражданин-должник) может лишится имущества при банкротстве. В случае же юридического поручительства банк не может требовать списания имущества поручителя в рамках процедур банкротства.

Банки также могут предоставлять услуги физическим лицам по гарантированной оценке имущества поручителя. Это позволяет получить кредит, а не продавать имущество.

Важно помнить, что решение о поручительстве должно быть осознанным и обдуманным. Не стоит брать на себя ответственность за чужие долги, особенно в случае, если вы не знакомы с финансовыми возможностями и обстоятельствами заемщика.

Чтобы избежать проблем, связанных с поручительством, рекомендуется обратиться к специалистам или юристам, которые помогут разобраться в данной области.

Поручился за юрлицо? Подожди год — и можешь не платить

Если вам «повезло» поручиться в банке не за соседа, а за организацию (юридическое лицо), есть шанс вообще избежать необходимости платить за чужие долги. Когда кредит перестает платить обычный человек, банк подает на него в суд практически сразу. А если долг появляется у крупной компании, банки часто предпочитают подождать. Именно в таких случаях реализуются условия пункта 6 статьи 367 ГК РФ «Прекращение поручительства»: если заемщик перестал платить и банк в течение года не потребовал денег у поручителя, тот освобождается от своих обязательств.

Обычно банк начинает судиться с «юридическим» должником только тогда, когда в отношении него запускается процедура банкротства. Сначала вводится наблюдение, которое длится до полугода, затем конкурсное производство, по результатам которого кредитная организация получает деньги обратно. Если активов компании не хватило, начинается суд с поручителем.

Проблема в том, что процедура банкротства может занять несколько лет. Более того, она может закончиться финансовым оздоровлением должника. Практика показывает, что иск поручителю нужно готовить, как только стало известно о начале процедуры банкротства, потому что в этот момент наступает его ответственность за возврат кредитных средств. Если упустить момент, суд может вынести решение о прекращении ответственности поручителей, и банку останется смиренно ждать завершения конкурсного производства в отношении должника.

Основания для признания банкротства поручителя

Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит?» К сожалению, нет. Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.

Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:

• сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
• дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
• период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.

Банкротство поручителя: судебная практика

Обычно суд относится более лояльно к кредиторам и принимает их сторону. Ведь по закону они правы, они честно выполнили все условия договора займа. А вот заемщик, в силу тех или иных обязательств, находится не в лучшем положении, — закон не на его стороне. Естественно под удар попадают и ручающиеся люди. Если вы попали в такую ситуацию, лучше всего активно участвовать в судебных процессах, предлагать на заседаниях решение проблемы. Это в случае инициации процедуры несостоятельности против вас будет учтено судом, как смягчающее обстоятельство.

Но в практике банкротств поручителей был случай, когда судья пошел на встречу поручителю. Кредитор требовал исполнения обязательств по договору займа, поскольку прямой должник скончался. Гарант убедил Арбитражный суд, что компенсацию долга должны выплачивать прямые наследники, поскольку им перешло все имущество должника. Суд одобрил такой вариант.

Последствия поручительства для целей списания дебиторской задолженности

В случае если основной долг обеспечен поручительством, то нельзя ускорить списание долга и за счет резерва по сомнительным долгам. Ведь в силу закона признать долг сомнительным можно, только если он не обеспечен залогом, поручительством или банковской гарантией (п. 1 ст. 266 НК РФ, Письмо Минфина России от 10.07.2015 № 03-03-06/39756). А вот если просроченная дебиторка ничем не подстрахована, то кредитор может создать под нее резерв и списать ее затем за счет резерва, значительно раньше.

Также следует помнить, что если одной из целей выхода в суд является ускорение списания дебиторки, то совместное просуживание может оказаться далеко не всегда целесообразным. Напомним акт пристава о невозможности исполнения, в большинстве своем позволяет списать долг для целей налогообложения. При наличии поручителя такой акт потребуется не только к основному должнику, но и по поручителю, до момента получения акта по обоим должникам списать долг не удастся, даже если фактически денег получить не удается.

Что такое поручительство?

Поручительство в банковской отрасли — это дополнительный способ обеспечения кредита, который может быть использован, если заемщик не может выполнить свои обязанности по возврату кредита. Поручитель обязуется погасить долг должника в случае его невыполнения.

Для получения ипотечного кредита в банке необходимо иметь залог и достаточный доход для погашения кредита. Однако, если эти условия не были выполнены, то банку нужен поручитель, который будет отвечать за кредит вместе с заемщиком.

Организация или физическое лицо, могут выступать поручителем при предоставлении кредита как на рынке вторичной, так и на рынке новостроек. При оформлении поручительства, поручитель должен собрать и предоставить банку документы, удостоверяющие его личность, а также доказательства наличия имущества и дохода.

Кроме того, поручитель должен быть ответственным гражданином, старше определенного возраста и выполнять свои обязанности по платежам вовремя. Он также должен ознакомиться и понимать все условия договора, установленные банком.

В случае невыполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита, банк может обратиться с требованием о возврате долга к поручителю. Поэтому, поручитель должен понимать свою ответственность и готовиться к выплате денежных средств в случае наступления данных обстоятельств.

Поручительство может быть использовано в качестве дополнительной гарантии на случай непредвиденных обстоятельств. Более того, оно может значительно помочь в получении одобрения кредита банком, особенно в случае, если у заемщика недостаточно средств для платежей или первоначального взноса на ипотечную недвижимость.

Название	Описание
Поручительство	Обязательство третьего лица (поручителя) перед кредитором (банком) исполнить обязанности по возврату долга вместо должника в случае невозврата им задолженности.
Ипотека	Ссуда, выдаваемая банком, на покупку недвижимости, квартиры или коммерческого объекта. В залог выставляется приобретенное имущество.
Поручитель для ипотеки	Человек, который берет на себя ответственность за погашение кредита в случае неплатежеспособности клиента. Это может быть родственник, друг или другое близкое лицо.
Требования к поручителю	Возраст от 21 года, наличие регистрации в Российской Федерации, постоянный доход, отсутствие задолженности перед другими кредиторами. Организация не может выступать поручителем.
Документы для оформления поручительства	Анкета поручителя, копия паспорта, справка о доходах, выписка из банковского счета, копия трудовой книжки. Может потребоваться дополнительная информация в зависимости от условий банка.
Первоначальный взнос	Сумма, которую клиент обязан внести в качестве первоначального взноса при покупке недвижимости. Обычно составляет от 10% до 30% от стоимости объекта. Поручитель не обязан участвовать в выплате первоначального взноса.
Ответственность поручителя	Поручитель несет ответственность за погашение задолженности вместо должника в случае его неплатежеспособности. Это может включать выплату всех процентов, платежей и штрафов, связанных с кредитным договором. Поручитель также несет ответственность за сохранность имущества, выставленного под залог.
Одобрение поручительства	Банк принимает решение о выдаче кредита и оформлении поручительства после проведения кредитного анализа и проверки кредитоспособности поручителя. Один поручитель может выступать для нескольких кредитов.
Какие объекты могут быть приобретены с помощью ипотечного займа	Новостройки и вторичная недвижимость, коммерческие объекты, земельные участки.
Преимущества поручительства	Может помочь клиенту получить одобрение кредита в случае, если он сам не соответствует требованиям банка. Также может увеличить шансы на более выгодные условия кредита. В это же время, поручитель должен быть готов к финансовым обязательствам и нести ответственность за погашение долга в случае, если клиент не сможет выполнить свои обязанности.
Комментарии к таблице	Поручитель для ипотеки может помочь клиенту получить кредит, но необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и возможности поручителя перед оформлением кредита. Несвоевременная выплата задолженности может привести к потере имущества и негативному влиянию на кредитную историю. Также необходимо помнить, что поручители не всегда могут быть одобрены банком, поэтому нужно рассматривать другие варианты привлечения средств для погашения долга в случае его возникновения.

Как обойти требования Сбербанка?

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке необходимо выполнение множества требований и обязательных условий, которые иногда могут быть достаточно жесткими. Одно из таких требований – наличие поручителя.

Однако, поручительство не всегда обязательно. Например, при наличии недвижимости в качестве залога, клиент может обойти требование о поручительстве. Если у клиента уже есть квартира или дом, который он может предоставить в качестве залога, то поручительство становится необязательным. Это означает, что клиент не обязан привлекать других лиц в качестве поручителей для получения кредита.

Если у клиента нет недвижимости, которую он может использовать в качестве залога, можно рассмотреть вариант привлечения поручителя. Однако, стоит помнить, что поручитель берет на себя не только ответственность за свои долги, но и за долги заёмщика. Таким образом, поручитель будет нести ответственность за выплату задолженности, если заёмщик не будет в состоянии ее погасить.

Какие еще варианты могут использоваться для обхода требований Сбербанка? Клиент может рассмотреть возможность внести большой первоначальный взнос, который может составлять до 50% от стоимости недвижимости. Это уменьшает риски кредитора и повышает шансы на одобрение кредитной заявки.

Также, клиент может доказать свой доход и наличие денежных средств на счету. В этом случае, Сбербанк может не требовать поручителя, если клиент сможет доказать свою финансовую состоятельность.

Стоит отметить, что при оформлении ипотеки клиент обязан ознакомиться с условиями договора, обязанностями и ответственностью, которые ему предстоит нести в рамках полученного займа. Это поможет избежать дополнительных проблем и задолженностей в будущем.

В заключении можно сказать, что обход требований Сбербанка возможен, однако, стоит быть ответственным и осознанным клиентом. Кроме того, надо понимать, что в случае невыплаты кредита или задолженности, несение ответственности останется на вас и на поручителе.

Кто такой поручитель по ипотечному займу

Понять, кто такой поручитель по ипотеке достаточно просто. Быть гарантом кредитования, значит собственным финансовым благополучием отвечать за действия заемщика.

Именно поэтому так сложно найти человека, готового выступить в этом качестве при подписании кредитного договора.

Чаще всего поручительство по крупным кредитам, в том числе и ипотеке, используется по отношению к членам одной семьи:

• родители;
• сестры, братья;
• бабушки, дедушки;
• тети, дяди.

Именно семейственность позволяет участниками кредитного договора мирным путем решать вопросы, связанные с неисполнением долговых обязательств по ипотеке. Среди основных функций поручительства можно выделить следующее:

• выступает гарантом кредитования по ипотеке;
• в случае начинающейся просрочки по платежам активизировать заемщика на поиск решения проблемы;
• при злостной неуплате по кредиту собственными денежными средствами, имуществом отвечать перед кредитором, в полном объеме погашая имеющуюся задолженность.

По каким основаниям и в каком порядке прекращается поручительство

Порядка прекращения поручительства как такового нет. Оно, как правило, прекращается автоматически без ваших активных действий, если появились основания для этого.

Оснований прекращения поручительства несколько. Оно прекращается, если:

• прекратилось обеспеченное обязательство. Однако возможны исключения: например, если должник ликвидирован, но кредитор успел до момента ликвидации предъявить требование к поручителю, поручительство не прекратится (п. 1 ст. 367 ГК РФ);

• долг по обеспеченному обязательству переведен на другое лицо, а поручитель, которому направили уведомление об этом, в разумный срок не согласился отвечать за нового должника (п. 3 ст. 367 ГК РФ);

• кредитор отказался принять надлежащее исполнение от должника или поручителя (п. 5 ст. 367 ГК РФ);

• истек срок поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ);

• прекратилось обязательство поручителя перед кредитором — например, когда поручитель выплатил долг за должника или предоставил отступное (п. 1 ст. 361, п. 1 ст. 408, ст. 409 ГК РФ);

• договор поручительства расторгнут. Иные последствия расторжения могут быть предусмотрены законом, договором или вытекать из существа обязательства (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

Денег нет и вряд ли будут

Сложнее всего отвертеться от уплаты чужого долга тогда, когда в качестве поручителя выступила супруга должника. Предполагалось, что это будет простой формальностью. Однако из виду упускалось то, что чаще всего мужчина — основной добытчик в семье. Сходное положение создавалось и у тех заемщиков, кто стал поручителем у своих родителей, достигших предпенсионного возраста, но на момент оформления кредитного договора безработных.

Поэтому в случае неплатежеспособности таких «тандемов», способов выпутаться из создавшейся ситуации в действительности не так уж и много. Например, попросить банк о кредитных каникулах либо реструктуризовать долг. Ну или в крайнем случае, продать, под контролем банка, имущество, находящееся под залогом.

Кто такой поручитель?

Ипотека относится к кредитам, которые требуют дополнительного обеспечения. Банк может попросить заемщика привлечь поручителя — человека, который гарантирует исполнение обязательств по кредиту. Это требуется в следующих случаях:

• испорченная кредитная история (КИ);

• маленький трудовой стаж на нынешнем месте работы;

• недостаточный уровень дохода;

• слишком молодой или пенсионный возраст.

Почему к банкротству поручителя суды относятся более лояльно?

Сейчас в России есть тысячи бывших сотрудников компаний, партнеров по бизнесу, а также отзывчивых родственников и друзей, которых можно отнести к категории «вечных должников». Суммы кредитов, по которым они когда-то выступали поручителями, исчисляются миллионами рублей. Должники по займам и разорившиеся организации оставили их с неподъемными суммами кредитов и для таких физлиц банкротство – реальный выход из сложившейся ситуации.

Поручитель сам кредитные деньги не тратил, таким образом, перед лицом закона у него нет признаков недобросовестного поведения – это важный аргумент в пользу гражданина при рассмотрении дела в суде. При вынесении решения о банкротстве судьи всегда более лояльно относятся к поручителю, чем к заемщику, поэтому вероятность поручителю в итоге остаться с долгами близка к нулю.

Исключение – ответственность главного бухгалтера или директора, если у юридического лица возникли трудности с выплатой займов в результате их управления компанией. Суд считает, что руководители предприятия должны нести ответственность за разорение бизнеса.

Похожие записи:

• Что такое норма жилой площади на одного человека?
• Коллективная жалоба на шумное поведение соседей
• Об ответственности за мошенничество