Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека в 2023 году: какие условия оформления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такую услугу предоставляет большинство банков, работающих по военной ипотеке: ВТБ, Россельхозбанк, Севергазбанк, Промсвязьбанк, «Открытие», «Дом.РФ», «Россия» и Газпромбанк. В 2023 году рефинансирование доступно по ставке от 13,8% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.
По словам Руслана Сырцова, взносы в НИС нередко не полностью покрывают ежемесячные взносы по ипотеке, поэтому клиентам может потребоваться рефинансирование. Но для облегчения кредитного обременения нужны веские основания, например рождение ребенка.
Рефинансирование по программе военной ипотеки на данный момент неактуально, поскольку ставки по стандартным программам выросли, добавляет Татьяна Решетникова.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Особенности программы
Участниками ипотеки являются служащие, подписавшие контракт с 2005 г. Для солдат младшего командного состава участие по желанию, но для большинства военнослужащих – обязательное.
Принцип действия таков:
-
идет накопление средств из ежегодных взносов, доходов от инвестирования;
-
3 года трогать деньги нельзя, дальше служащий может ими распоряжаться;
-
при желании военнослужащий может продолжать копить средства, увеличивая сумму за счет доходов от инвестиций – затем они могут быть вложены в недвижимость;
-
если служащий решает купить квартиру, а денег не хватает, он обращается в банк, оформляет ипотеку, начальным взносом выступают накопленные деньги.
Выбрали банк? Дальнейший порядок действий следующий:
-
подать документы в банк и дождаться одобрения;
-
если заявка была одобрена, собрать недостающие документы;
-
дождаться проверки, в ходе которой будет выяснено, соответствует ли купленное жилье требованиям военной ипотеки;
-
подписать документы и договор – ипотечный банк самостоятельно направляет всю документацию в Росвоенипотеку. После всех подписей Росвоенипотека направляет документы обратно в кредитную организацию, и на счет военнослужащего поступают деньги для первоначального взноса;
-
зарегистрировать квартиру в собственность и передать документы банку;
-
теперь Росвоенипотека получает все документы и выплачивает кредит военнослужащего.
Документы, необходимые в росреестре
В росреестр, необходимо взять следующие документы:
- договор купли-продажи;
- кредитный договор, со всеми приложениями;
- закладная;
- договор ЦЖЗ (некоторые регистраторы требуют предоставления Свидетельства участника НИС);
- паспорт военнослужащего;
- согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
- брачный договор, если таковой имеется;
- паспорт собственника-продавца недвижимости;
- разрешение супруги/супруга продавца;
- разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
- заявление от военнослужащего о регистрации права;
- заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права.
Кaк cтaть yчacтникoм пpoгpaммы вoeннoгo кpeдитoвaния
Пpи пocтyплeнии нa cлyжбy в oбязaтeльнoм пopядкe oфopмляeтcя кapтoчкa yчacтникa нaкoпитeльнo-ипoтeчнoй cиcтeмы, кoтopaя вклaдывaeтcя в личнoe дeлo. Этoт дoкyмeнт и личный 20-ти знaчный нoмep пoдтвepждaют фaкт зaнeceния в oбщий peecтp.
Пpи oфopмлeнии личнoй кapтoчки НИC нeoбxoдимo пoдaть:
✔ кoпию пacпopтa;
✔ кoпию кoнтpaктa.
3aпиcь нoвыx yчacтникoв пpoгpaммы вoeннoгo кpeдитoвaния пpoвoдит yпoлнoмoчeнный coтpyдник вoинcкoй чacти, кoтopый oтвeчaeт зa cвoeвpeмeннyю peгиcтpaцию. Ecли вoeннocлyжaщий пoлyчил пpaвo cтaть yчacтникoм НИC и нe был внeceн в peecтp нa пpoтяжeнии тpex мecяцeв, peгиcтpaтop пишeт oбъяcнитeльнyю.
Ocoбeннocти пoкyпки втopичнoгo жилья
Ecли cyммы нaкoплeний дocтaтoчнo для пoкyпки квapтиpы нa втopичнoм pынкe, или вoeннocлyжaщий мoжeт дoлoжить paзницy из coбcтвeнныx cpeдcтв, мoжнo нe oфopмлять ипoтeкy чepeз бaнк.
Пopядoк дeйcтвий:
📝 Пoлyчитe cвидeтeльcтвo yчacтникa НИC
📝 Caмocтoятeльнo выбepитe пoдxoдящий oбъeкт нa втopичнoм pынкe и зaкaжитe oцeнкy eгo pынoчнoй cтoимocти
📝 Пoдпишитe c пpoдaвцoм пpeдвapитeльный дoгoвop кyпли-пpoдaжи
📝 Пoдгoтoвьтe и пoдaйтe в opгaны Pocвoeнипoтeки пaкeт дoкyмeнтoв: типoвoй дoгoвop ЦЖ3, oтчeт oб oцeнкe нeдвижимocти, пpoeкт ocнoвнoгo дoгoвopa c пpoдaвцoм, кoпию пacпopтa пoкyпaтeля и пpoдaвцa, выпиcкy из peecтpa нeдвижимocти и кoпию кaдacтpoвoгo пacпopтa нa пpиoбpeтaeмый oбъeкт, cпpaвкy из ЖEКa пpo oтcyтcтвиe дoлгa, выпиcкy из дoмoвoй книги.
📝 B тeчeниe 10 paбoчиx днeй пoлyчитe пoдпиcaнный дoгoвop ЦЖ3.
📝 Нa ocнoвaнии cвидeтeльcтвa ЦЖ3 oфopмитe oкoнчaтeльный дoгoвop кyпли-пpoдaжи нeдвижимocти и зapeгиcтpиpyйтe eгo в opгaнax EГPП.
📝 Пoдaйтe в opгaны Pocвoeнипoтeки дoгoвop кyпли-пpoдaжи и выпиcкy из EГPП.
📝 B тeчeниe 10 днeй нa cчeт пpoдaвцa бyдyт пepeвeдeны дeньги.
Важные сведения о накопительно-ипотечной системе
Одно из обязательных требований программы военной ипотеки — участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе (НИС). Жилищный заем формируется из накопительной и инвестиционной части. Первая пополняется из федерального бюджета, за счет взносов, переводимых на счет участников НИС. Размер взносов устанавливается законом на текущий год — так, в 2023 он составляет 29 134 рубля 50 копеек в месяц. Индексация суммы годового взноса проходит с учетом инфляции.
Вторая же часть жилищного займа, инвестиционная, размещается в активах — акциях компаний РФ, ценных бумагах и т.д. Ежеквартально доходы с них переводятся на счет участников НИС. Воспользоваться средствами можно через 3 года участия в программе, но только для погашения первоначального взноса по военной ипотеке. Чтобы стать полноправным собственником средств, потребуется прослужить не менее 20 лет.
Изменения требований к документам для военной ипотеки
В 2024 году в России произойдут изменения в требованиях к документам, необходимым для получения военной ипотеки. Все эти изменения связаны с желанием упростить процесс получения ипотечного кредита для военнослужащих.
Военная ипотека — это особый вид ипотечного кредитования, предоставляемый военнослужащим и пенсионерам Вооруженных Сил России на покупку, строительство или ремонт жилья. Этот вид кредитования отличается от обычной ипотеки более низкой процентной ставкой, льготными условиями и упрощенной процедурой оформления.
- Упрощение списка документов
Одним из основных изменений в требованиях к документам для военной ипотеки станет упрощение списка необходимых документов. В частности, уберутся некоторые избыточные документы, которые требовались ранее. Теперь военнослужащим будет достаточно предоставить следующие документы:
- Паспорт военнослужащего
- Военный билет
- Справка с места службы о доходах и должностном окладе
- Справка о наличии имущества
Таким образом, процедура сбора необходимых документов станет более простой и быстрой для военнослужащих, что существенно упростит получение военной ипотеки.
- Удобство онлайн-оформления
Другое значительное изменение в требованиях к документам для военной ипотеки — это введение возможности онлайн-оформления. Теперь военнослужащим будет доступна электронная подача заявки на получение военной ипотеки, а также предоставление электронных копий необходимых документов.
Это изменение позволит военнослужащим сэкономить время и силы, так как им больше не придется стоять в очередях и тратить время на посещение банковских офисов и офисов недвижимости. Теперь все необходимые процедуры можно будет выполнить онлайн.
Условия получения военной ипотеки в 2024 году
- Гражданство: аппликант должен являться гражданином Российской Федерации.
- Служба: для получения военной ипотеки, необходимо иметь служебное положение в Российской армии или спецслужбе.
- Трудовой стаж: минимальный трудовой стаж требуется от 3-х лет при условии службы в одной из российских армейских ветвей или командований.
- Семейное положение: для получения военной ипотеки в 2024 году, аппликант должен быть женатым или состоять в зарегистрированном браке.
- Кредитная история: заемщик должен иметь положительную кредитную историю и не иметь просроченных платежей.
Если все условия выполнены, заемщик может претендовать на получение военной ипотеки в 2024 году. Однако стоит отметить, что программа может содержать дополнительные требования и условия, которые могут различаться в зависимости от региона и банка-партнера программы. Поэтому перед подачей заявления на получение военной ипотеки, рекомендуется уточнять информацию у банка или государственного органа, ответственного за программу.
Важные советы при оформлении ипотеки для военных
Оформление ипотеки для военных предусматривает ряд особенностей, на которые необходимо обратить внимание. Ниже приведены важные советы, которые помогут вам успешно оформить ипотеку и получить выгодные условия:
1. Подготовьте все необходимые документы
Перед началом оформления ипотеки необходимо собрать все необходимые документы. К ним могут относиться: паспорт, военный билет, справка о доходах, выписка из трудовой книжки и другие. Будьте готовы предоставить все требуемые документы для получения ипотеки.
2. Оцените свои возможности
Прежде чем брать ипотеку, важно оценить свои финансовые возможности и рассчитать свою платежеспособность. Учтите, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать 30-40% вашего дохода. Оцените свои возможности и выберите ипотеку, которая будет комфортной для вас в долгосрочной перспективе.
3. Изучите рынок ипотечных программ
Перед оформлением ипотеки изучите рынок ипотечных программ и выберите наиболее выгодные условия. Обратите внимание на ставку по ипотеке, периодичность выплат, срок кредитования, комиссии и другие условия. Сравните различные банки и программы и выберите наиболее подходящую для вас.
4. Обратитесь к профессионалам
Если вам сложно разобраться во всех нюансах оформления ипотеки, обратитесь к профессиональным консультантам. Они смогут дать вам необходимую информацию и помочь с выбором наиболее выгодных условий ипотеки.
5. Будьте внимательны при подписании договора
При подписании договора об ипотеке внимательно прочитайте все его условия. Уточните все непонятные моменты и убедитесь, что вы полностью понимаете, что вам предлагается. Обратите внимание на сроки, размеры выплат, штрафные санкции и другие важные условия.
| Важно помнить: |
|---|
| • В ипотеке для военных действуют особые условия и программы, которые могут быть выгоднее обычной ипотеки. |
| • Оформление ипотеки требует от вас ответственного подхода и тщательного анализа своих возможностей. |
| • Не стесняйтесь задавать вопросы и просить разъяснения, если вам что-то не ясно. |
Как работает накопительно-ипотечная система
Механизм НИС имеет много тонкостей и нюансов и работает следующим образом:
- для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
- каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
- на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
- платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
- через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
- на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.
Увеличение предельной суммы кредита
В 2024 году предельная сумма кредита по военной ипотеке будет увеличена. Это означает, что военнослужащие смогут получить более высокую сумму кредита на покупку или строительство жилья.
Увеличение предельной суммы кредита позволит военным улучшить свои жилищные условия и обеспечить себя и своих близких комфортным и безопасным жильем. Это особенно актуально в условиях роста стоимости жилья и трудностей в получении ипотечных кредитов.
Благодаря увеличенной сумме кредита, военнослужащие смогут выбрать более просторное жилье, ближе к месту службы или в хорошем районе. Это также позволит им сократить расходы на аренду и обеспечить устойчивость своей семье долгосрочным жильем.
Однако необходимо помнить, что увеличенная сумма кредита также будет сопровождаться увеличением суммы выплаты по ипотеке. Поэтому важно тщательно оценить свои финансовые возможности и рассчитать, какая сумма кредита будет оптимальной для вас и вашей семьи.
С увеличением предельной суммы кредита по военной ипотеке в 2024 году, военнослужащие получают дополнительные возможности для улучшения своих жилищных условий. Это является одним из шагов государства по поддержке военнослужащих и созданию комфортных условий для их службы и жизни.
Упрощение процесса получения ипотечного кредита
В 2024 году в Российской Федерации планируются изменения, которые значительно упростят процесс получения ипотечного кредита для участников военной ипотеки.
Одной из основных нововведений будет упрощение процедуры предоставления документов, необходимых для получения ипотеки. Вместо многочисленных справок и документов, берущие ипотеку будут обязаны предоставить лишь несколько основных документов, подтверждающих их право на получение данного кредита.
Также введение электронных сервисов позволит ускорить процесс рассмотрения ипотечных заявок. Участники военной ипотеки смогут подавать заявки на кредиты онлайн, а также получать ответы на свои запросы по электронной почте.
В связи с упрощением процесса получения ипотечного кредита, стать участником военной ипотеки станет более просто и доступно для большего количества граждан. Это позволит многим людям реализовать свою мечту о собственном жилье быстрее и без лишней бумажной волокиты.
Военная ипотека: основные моменты и условия
Получение военной ипотеки позволяет военнослужащим строить или приобретать жилье на условиях предварительной субсидии и особого процентного кредитования. Основными моментами и условиями военной ипотеки являются:
- Условия получения. Для получения военной ипотеки необходимо быть военнослужащим или участником Великой Отечественной войны, а также иметь подтвержденные документы о праве на получение ипотечного кредита.
- Срок кредита. Срок кредита по военной ипотеке может составлять до 30 лет, что дает возможность военнослужащим распределить выплаты на достаточно длительный период времени.
- Процентные ставки. Процентные ставки по военной ипотеке являются особенно привлекательными и находятся на уровне ниже, чем в обычном ипотечном кредите. Это обусловлено государственной поддержкой военнослужащих и социальной значимостью данной программы.
- Субсидия. Военнослужащим предоставляется возможность получить субсидию на приобретение или строительство жилья. Размер субсидии определяется в соответствии с законодательством и может быть значительным, что делает военную ипотеку еще более доступной.
Получение военной ипотеки является одной из важных мер поддержки военнослужащих и их семей в обеспечении жильем. Программа обеспечивает выгодные условия и специальные условия для получения ипотечного кредита, что делает ее привлекательной и востребованной среди военнослужащих.
Особенности пользования военной ипотекой
1. Привилегии и льготы: Одной из главных особенностей военной ипотеки являются привилегии и льготы, предоставляемые военнослужащим и ветеранам. Они позволяют получить более выгодные условия кредитования, как сниженную процентную ставку, более низкую сумму первоначального взноса и отсутствие необходимости платить страховку от невыплаты кредита. Такие привилегии помогают значительно сократить затраты на ипотеку и сделать ее более доступной.
2. Приоритет в получении кредита: Военный статус также дает преимущество при обращении за ипотечным кредитом. Банки более благосклонно относятся к заявкам военнослужащих, давая им приоритет перед другими заемщиками. Это значительно повышает шансы получения одобрения на кредит и ускоряет процесс его получения.
3. Государственная поддержка: Военная ипотека также поддерживается государством. Государственные программы, такие как программа Военной ипотечной корпорации (VA Loan) в США, предоставляют дополнительные возможности для военнослужащих и ветеранов. Они могут воспользоваться гарантией государства, что делает кредит более безопасным для банка и позволяет получить льготные условия кредитования.
- Низкая процентная ставка
- Возможность получить ипотеку без первоначального взноса
- Отсутствие страховки от невыплаты кредита
- Приоритетное рассмотрение и ускоренное получение кредита
- Государственная поддержка и дополнительные программы
4. Возможность получить ипотеку без первоначального взноса: Для многих военнослужащих и ветеранов одной из главных привлекательных особенностей военной ипотеки является возможность получить кредит без первоначального взноса. Это позволяет сэкономить значительную сумму денег и сделать процесс покупки жилья более доступным.
5. Отсутствие страховки от невыплаты кредита: Обычно при ипотечном кредитовании заемщик обязан платить страховку от невыплаты кредита (Мortgage Insurance). В случае с военной ипотекой этой страховки не требуется. Это позволяет сэкономить дополнительные деньги и снизить общую стоимость ипотеки для военнослужащих и ветеранов.
6. Приоритетное рассмотрение и ускоренное получение кредита: Благодаря своему военному статусу заемщики могут рассчитывать на более быстрое рассмотрение заявки на ипотечный кредит. Банки относятся более лояльно к заявкам военнослужащих, что позволяет сократить время, необходимое для получения одобрения ипотеки.
| Привилегии и льготы | Низкая процентная ставка |
| Государственная поддержка | Возможность получить ипотеку без первоначального взноса |
| Отсутствие страховки от невыплаты кредита | |
| Приоритетное рассмотрение и ускоренное получение кредита | |
| Государственная поддержка и дополнительные программы |