Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коллекторы стали активнее работать с «потенциальными банкротами»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Коллекторские компании, обслуживающие крупные банки, начали применять в своей работе пилотный проект по поиску тех должников, которые отказываются обслуживать одни задолженности, попавшие к работу к коллекторам, но при этом платящие по другим кредитам, особенно тем, в которых подразумевается залог.
Коллектор (от англ. collecting — собирающий) — это человек, который занимается взысканием просроченных долгов по кредиту, ипотеке. Он уполномочен вести переговоры с должником от лица банка. На практике «выбиванием» долгов чаще занимаются агентства, в их штате есть аналитики, психологи и спортивного телосложения ребята. Задача таких агентств любыми способами вернуть большую часть долга и, чтобы ее достичь, они применяют разные психологические схемы, созданные на основе косвенного запугивания.
21.06.2016 г. Государственная Дума приняла Закон № 230-ФЗ «О коллекторах», который вступил в силу с 01.01.2017 г. С этого момента организация и деятельность коллекторских агентств жестко регламентируется законодательными нормами.
Как объявить себя банкротом
Многих граждан интересует вопрос: «Подают ли на банкротство коллекторы». По закону инициировать дело может любое заинтересованное лицо. Если банк продал долг по договору цессии коллекторскому агентству, то они имеют право направить заявление о взыскании долгов в судебном порядке или о присвоении гражданину статуса несостоятельного. Если коллекторы «выбивают» долги по договору найма, как представители банка, тогда подать заявление в Арбитражный Суд они не могут.
Не знаете, что говорить коллекторам, — при банкротстве необходимость общения с ними отпадет. Чтобы инициировать процедуру нужно соблюсти следующие условия:
- просрочка по обязательным платежам на дату подачи заявления составляет более 90 дней;
- общая сумма долговых обязательств превышает полмиллиона рублей.
Могут ли коллекторы участвовать в процедуре банкротства?
Коллекторское агентство, которое имеет всю разрешительную документацию, может участвовать в процедуре банкротства физического лица при соблюдении следующих условий:
- Никакого агентского договора. Только цессия. Коллекторы в рамках конкретного правоотношения полностью выкупили долг у первоначального кредитора. Они должны иметь полный перечень прав и обязанностей в отношении должника.
- Они успели зарегистрировать свое требование в реестре требований кредиторов. Для этого установлен специальный срок в 60 дней с момента публикации сообщения в реестре дел о банкротстве.
Если хотя бы одно из условий не соблюдено, коллекторы не имеют никаких прав в отношении должника. Если оба условия соблюдены, то они приобретают все права и обязанности, которые присущи взыскателю в рамках дела о банкротстве, а именно:
- Подать заявление о включении их требования в реестр требований кредиторов.
- Принимать участие в собрании.
- Голосовать «за» или «против» утверждения плана реструктуризации итоговой задолженности или мирового соглашения с должником.
- Требовать привлечения к ответственности должника в случае выявления фактов недобросовестности последнего.
- Проверять законность осуществленных ранее должником сделок по продаже имущества.
- Проверять наличие у должника скрытого имущества для пополнения конкурсной массы.
- Участвовать в распределении конкурсной массы после ее реализации в соответствии с размером требования по отношению к требованиям иных кредиторов.
Могут ли коллекторы звонить и требовать долг во время банкротства?
Ни в коем случае. Личное взаимодействие между банкротом и кредиторами исключается. Любая попытка личного общения расценивается как нарушение. Во время судебного банкротства есть финансовый управляющий, который выполняет роль посредника.
При проведении внесудебного банкротства (через многофункциональный центр) они имеют право запрашивать сведения о наличии у должника дорогостоящего имущества и обратиться с требованием о его реализации в Арбитражный суд. После чего, опять-таки, общение будет ограничено финансовым управляющим, как посредником.
В период применения процедуры реструктуризации или реализации имущества должник не распоряжается своими финансовыми активами и потоками. Все денежные средства проходят через финансового управляющего. Если взыскатель знает о прохождении банкротства, пытаться вытребовать у него денежные средства просто бессмысленно. У него их просто нет.
Что нужно знать о коллекторах
Коллекторы — это профессиональные взыскатели, которые промышляют скупкой просроченных кредитов. Как правило, в России они встречаются в двух амплуа:
-
Взыскатели, которые работают в качестве банковского отдела. Слова: «Ваши долги мы направляем специалистам отделения по работе с просроченными задолженностями» — угрозы из этой оперы. В штате практически каждого крупного банка есть свои «вымогатели», которые занимаются выбиванием кредитных долгов.
О подобных специалистах нужно знать следующее:
- они не являются коллекторским агентством как таковым;
- они не получают право требования по вашему кредиту;
- юридическая подоплека их отношений с банком — агентский договор.
Когда такие коллекторы взыскивают долги, они это делают в пользу самого банка. Кредитор у должника не меняется.
Действия во время звонка коллектора
Если звонки должнику и родственникам не прекращаются во время процедуры банкротства, в первую очередь необходимо убедиться, что кредитор уведомлен о введении реструктуризации или реализации имущества банкрота. В случае если он уступил свои требования коллекторской организации, уведомлять надо нового кредитора.
Во время очередного звонка коллектора рекомендуется выяснить его личные данные, наименование организации, которую он представляет, и основания истребования долга (агентский договор с кредитором или уступка права требования).
При наличии технической возможности разговор лучше записать. Аудиозапись в дальнейшем может послужить доказательством неправомерных действий сотрудников коллекторского агентства, если выяснится, что они были осведомлены о наличии в суде дела о признании должника несостоятельным.
Когда подал на банкротство, можно прямо говорить коллекторам, что погашение обязательств перед кредиторами будет происходить в порядке очерёдности. А чтобы предотвратить дальнейшие звонки, лучше официально направить в адрес коллекторской организации копию определения арбитражного суда о введении процедуры банкротства. Сделать это можно заказным письмом с уведомлением или другим способом, который позволит подтвердить вручение.
Когда коллекторы перестанут звонить?
После введения процедуры банкротства взаимодействие коллекторов и банков с Вами продолжается в случае, если вы не отозвали свое согласие на взаимодействие с банками. Оно отзывается у нотариуса, после чего любой звонок Вам любое взаимодействие с вами является нарушением закона.
После признания должника банкротом за его финансы отвечает арбитражный управляющий. Он должен взять на себя всю ответственность за взаимодействие с банками, МФО, коллекторскими агентствами и иными организациями, перед которыми должник несет финансовые обязательства.
Связываться с банкротом банки и коллекторы напрямую не могут. Все вопросы после вступления в силу решения суда о признании заявителя банкротом решаются только через его финансового управляющего.
Что делать, если коллекторы нарушили закон?
- Жалоба в Центральный банк;
- Жалоба в правоохранительные органы;
- Жалоба на официальных порталах СМИ («Банки.ру» или «Сравни.ру»): не стоит пренебрегать такими рычагами давления, потому что большинство агенств и банков дорожат своей репутацией;
- Федеральную службу судебных приставов;
- Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;
- Роспотребнадзор.
Банкротство и коллекторы: незаконные действия
На законодательном уровне установлены условия, которые должны быть соблюдены, прежде, чем коллекторы начнут звонить дебитору или навещать его:
- исковой срок по кредитному договору должен быть не просрочен;
- конечная дата выплаты основного долга истекла;
- задержка обязательного платежа менее 1 месяца.
Законодательный акт прямо запрещает:
- использовать ненормативную лексику, оскорбления в адрес должника или его семьи;
- угрозы физической расправы, морального унижения;
- шантаж или вымогательство;
- распространять конфиденциальные данные среди родственников, коллег: сумма долга, кому должен и прочую информацию, указанную в кредитном договоре;
- проникновение в квартиру или другую собственность, порча имущества — эти деяния наказываются в соответствии с нормами Уголовного Кодекса.
Коллектор не имеет права скрывать свое имя, фамилию, в штате какого агентства он состоит.
Если вы в договоре указали номера телефонов своих родственников или друзей, то коллекторы имеют право им звонить. Чтобы прекратить звонки, нужно направить заявление об отзыве права использовать эти данные в банк или МФО, где оформлен займ. Заявление составляют в свободной форме и отправляют заказным письмом с уведомлением.
Коллекторы и банкротство: где тот Рубикон, за которым взыскатели бессильны
Самое неприятное в банковских кредитах — это то, что рано или поздно деньги придется вернуть, да еще и с процентами. Как гласит народная мудрость: долг платежом красен. В данной статье мы рассмотрим вопрос, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве и можно вздохнуть с облегчением.
Конечно, когда с экранов телевизоров известные актеры, певцы и прочие представители шоу-бизнеса рекламируют всевозможные банковские продукты, всем нам тяжело устоять.
Но было бы интересно посмотреть на динамику выдачи займов, если бы кредитные организации рекламировали специалисты по взысканию задолженности, проще говоря, коллекторы. То есть те люди, с которыми вам придется общаться при возникновении проблем с возвратом долга.
Незаконные действия коллекторов
Если до последнего времени деятельность коллекторских агентств не была регламентирована, то в середине 2016 года был принят закон о коллекторах (№ 230-ФЗ), которым устанавливался круг полномочий коллекторов и виды наказаний за то или иное нарушение.
Коллекторам запретили использовать шантаж, угрозы, физическую силу по отношению к должникам. Также они должны встречаться с ними не чаще 1-го раза в неделю, а звонить только 2 раза в неделю, и только с 8 утра до 10 часов вечера. Любые нарушения наказываются штрафами или исключением из реестра ФССП, что равносильно лишению лицензии на осуществление деятельности.
В какой-то мере защита законодателей позволила должникам вздохнуть свободнее, но все равно любой кредитный юрист скажет, что отказ от общения с коллекторами — это лишь временная мера. И она на самом деле не решает проблемы, последствия безответственности и бездеятельности все равно остаются прежними — рост долга, штрафных начислений, пеней.
Если нечем платить коллекторам и банкам, выходом будет заявление о признании банкротства.
Проверьте законность действий коллекторов
Если после банкротства вас начали назначать коллекторы и их действия вызывают у вас вопросы, сначала проверьте их законность.
Первым делом убедитесь, что долг, за который вас преследуют, не просрочен. Ведь после банкротства уже должно прошло некоторое время, и все просроченные обязательства должны быть исключены.
Если коллекторы назначаются кредитором, то нужно проверить, действительно ли они имеют право взыскивать долги. Проверьте наличие исполнительного листа или иного документа о взыскании долга.
Если назначение коллекторов было произведено управляющим, то проверьте, что они действуют в соответствии с законодательством. Информацию о том, кто является управляющим в вашем случае, вы можете найти на федеральном ресурсе Федресурс.
Если коллекторы не имеют достаточных оснований для взыскания долга или их действия противоречат закону, проконсультируйтесь с адвокатом. Он поможет вам выявить неправомерные действия и подскажет, куда и каким образом обратиться.
Важно помнить, что ни один коллектор не имеет права требовать возврат долга через хамство или нарушения вашего личного пространства. Если коллекторы действуют агрессивно или посягают на ваши права, вам следует об этом сообщить. Кроме того, вы можете официально жаловаться на коллекторскую компанию в финансовую организацию или МФО, с которой они сотрудничают.
Общаться с коллекторами по поводу долгов и банкротства без участия юриста не рекомендуется. Юрист поможет вам правильно формулировать и направить все документы, а также предотвратит неправомерные действия и искажение фактов со стороны коллекторов.
Если вы являетесь должником находящимся в процессе банкротства, далеко не все коллекторы обладают информацией о вашем статусе. В случае обращения коллекторов к вам или прихода коллекторов с требованиями о возврате долга, уведомите их о вашем банкротном статусе. Запросите у них письменное подтверждение получения такой информации.
Если коллекторы продолжают названивать вам или добиваются своего с угрозами, необходимо обратиться в суд или правоохранительные органы для защиты своих прав. При обращении в суд или органы правопорядка рекомендуется иметь при себе документы, подтверждающие ваш статус в банкротстве и иные сопутствующие документы.
Важно помнить, что внесудебное взыскание долгов должника после его банкротства может быть признано неправомерным, и коллекторы несут ответственность за свои действия.
Рассмотрение заявления судом
Когда банкротство?
Когда вы не можете выплатить на время долги перед банками или другими кредиторами, которые уже претендуют на ваше имущество или часть доходов, они могут обратиться к коллекторским агентствам за помощью в взыскании долгов. Это может привести к звонкам и визитам коллекторов, которые будут напоминать вам о задолженности.
Что делать, чтобы прекратить звонки от коллекторов?
Когда вы уже указали в своей заявке на банкротство, что заинтересованы в погашении своих обязательств перед банками и кредиторами, коллекторы должны прекратить звонить вам в соответствии с Законом “О банкротстве”.
Что такое заявление на банкротство?
Заявление на банкротство – это заявка, которую должник заполняет для обработки информации о своих долгах и имуществе. Данная заявка заполняется лишь один раз, обрабатывается арбитражным судом и предоставляется всем кредиторам, которые могут принять участие в процессе банкротства.
Что делать если коллекторы продолжают звонить?
Если коллекторы продолжают звонить, когда вы уже указали о своем банкротстве, есть несколько вариантов действий: попросите их обратиться к администратору дела или ликвидатору, который является вашим представителем в организации, которая с вами связывается; оставьте свои данные и, если возможно, сообщите informaBANK или организацию, которая взыскивает долги, если коллекторы нарушили законные нормы; или проконсультируйтесь у компании, которая помогает в взыскании долгов, чтобы они могли проконсультировать вас по телефону или в офисе на бесплатной консультации.
Что происходит после рассмотрения заявления судом?
После рассмотрения заявления арбитражным судом, дело о банкротстве продолжается в течение одного месяца до состояния банкротом. Кредиторы должны сообщить о своих займах и претензиях на возврат долгов, а также согласовать с долгами и имуществом должника. Если долги будут невозможно погасить, суд могут решить о продаже имущества и взыскании долгов. После этого должник может начать жизнь с чистого листа, а кредиторы получат свои долги в соответствии с утвержденным планом выплат.
Заключительный этап банкротства
На заключительном этапе банкротства должник освобождается от своих обязательств перед кредиторами. Для этого ему необходимо возвратить все долги и подать заявление в арбитражный суд о банкротстве. Далее его дело будет обрабатываться судом на основании закона о банкротстве.
На этапе банкротства компания или частное лицо может получить бесплатную консультацию по своим долгам и возможностям их погашения. Коллекторам в этот период взыскание долга запрещено законом о банкротстве, поэтому они не могут звонить должнику и требовать выплат.
Если кредиторы выявляют нарушения со стороны должника, они могут подать жалобы и заявки на взыскание задолженности на основании законных правил. Однако они не вправе проводить визиты к должнику и звонить на его персональные номера.
Чтобы оставить свою задолженность у банка, необходимо заполнить заявление и предоставить все данные о кредитах и займах. Данная информация будет использоваться при формировании списков кредиторов и расчете их долей. В случае отсутствия задолженности и наличия полной выплаты банки возвращают все оставшиеся денежные средства.
Возможные действия коллекторов в рамках внесудебного банкротства
В процессе внесудебного банкротства коллекторы имеют определенные права и обязанности, касающиеся взыскания задолженности у должника. Как правило, коллекторы принимают активное участие в процессе ведения дела и проводят различные действия в рамках банкротства.
Одной из возможных деятельностей коллекторов во время внесудебного банкротства является участие в продаже неплатежеспособного должника. В случае, если должник не имеет возможности погасить задолженность и его имущество не покрывает все долги перед кредиторами, банки могут решить продать его имущество с целью получения хотя бы части суммы долга.
Также коллекторы могут вести переговоры с должником и пытаться добиться какой-либо договоренности о погашении задолженности. Они имеют право пытаться взыскать долг от должника, использовать различные методы и приемы для убеждения его погасить задолженность.
Если коллекторы действуют в рамках закона и соблюдают права и обязанности, им предоставляемые, их действия вполне легитимны. Однако, если коллекторы превышают свои полномочия и ведут себя по своему произволу, должник имеет право жаловаться на их действия.
Кредиторы также имеют возможность противостоять действиям коллекторов путем обращения в суд. Суд может вынести решение о приостановлении действий коллекторов до окончательного разрешения вопроса о банкротстве должника.
Кроме того, после признания должника банкротом и назначения конкурсного управляющего судом, коллекторы теряют свой статус и права на взыскание долга. Весь процесс взыскания задолженности переходит под контроль конкурсного управляющего, и коллекторы теряют возможность продолжать проводить какие-либо действия по взысканию задолженности.
Таким образом, коллекторы имеют определенные права и обязанности в рамках внесудебного банкротства. Они могут вести переговоры с должником, участвовать в продаже его имущества и пытаться взыскать задолженность. Однако, их действия должны быть проведены в соответствии с законом. При превышении полномочий или произволе должник может обратиться в суд или органы, ответственные за контроль за деятельностью коллекторов.
Похожие записи: