Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В чем суть выкупа страховых дел по ДТП — выгодно ли в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Продать страховое дело можно в любой момент: сразу в день аварии, или после нее. Главное – успеть обратиться к коллекторам до получения страхового возмещения. Но некоторые выкупают такие дела и после того, как страховые выплачивают деньги. Обычно это происходит, если потерпевший не согласен с размером возмещения, и хочет взыскать еще средства через суд. В таком случае, если суд удовлетворит требования, потерпевший получит доплату, а коллекторы – неустойку и штраф 50% от страховщика.
Как происходит выкуп страхового дела?
Пошагово все выглядит так:
- Потерпевший ищет компанию, которая готова выкупить его страховое дело.
- Стороны договариваются об условиях и особенностях выкупа, заключают договор или оформляют доверенность.
- Потерпевший получает деньги.
Дальнейшие разбирательства со страховщиком ведутся уже коллекторами.
Когда возможен выкуп страховых дел при ДТП?
Продажа страховых дел при ДТП возможна не всегда. Организация, предоставляющая услуги, согласится предоставить выплату, если в последующем сумеет извлечь прибыль. Заработок организации состоит в разнице между суммой, которую они выплатили владельцу транспортного средства, и количеством денежных средств, которые удастся взыскать с организации. Представители учреждения осуществят выкуп страховых дел при ДТП в следующих ситуациях:
- Страховщик не имеет возможности предоставить компенсацию ущерба, который был нанесен страхователю в результате произошедшей аварии. Такая проблема может возникнуть, если организация только недавно начала предоставлять услуги или оказалась на грани банкротства.
- Страховщик необоснованно отказывается предоставлять возмещение, или размер компенсации существенно занижен. В результате средств объективно не хватает на восстановление машины после ДТП.
- Организация, продавшая полис, специально тянет время с предоставлением денежных средств. Рассмотрение ситуации может занять несколько недель или месяцев. Владелец транспортного средства из-за отсутствия выплаты не может приступить к ремонту автомобиля. В результате приходится постоянно обращаться в компанию, требовать выплату и постоянно ждать.
- Решить сложившуюся ситуацию удастся только при помощи обращения в суд. Разбирательство требует дополнительных затрат и ожидания.
Что означает выкуп страхового дела по ДТП?
- Страховым делом обозначено база документов, созданная для того, чтобы в случае ДТП человек мог компенсировать ремонт автотранспорта.
- При наступлении страхового случая, ДТП, этот пакет документов служит подтверждением произошедшей аварии, её причин.
- Страховое дело состоит из перечня документов, а именно:
- Заполненный бланк о наступлении страхового случая – этот бланк выдаётся после получения страхового полиса со всем остальными прилагающимися документами.
Заполнять его обязаны все лица, участвующие в ДТП;
- Протокол совершенного ДТП, выданный сотрудником ГИБДД;
- Протокол административного правонарушения или заверенный отказ от возбуждения дела;
- Бланк, выданный в ГИБДД, так называемая форма 12.
Это главные документы страхового дела, но ситуации бывают разные, и возможно потребуются вспомогательные документы.
Для помощи в оплате страховых лиц в РФ появились фирмы, работающие в сфере корректорских услуг. Всё происходит аналогично банковским услугам. Долги перенаправляются частной компании, которая выдаёт всю сумму ущерба сразу, в тот же день.
Преимущества и недостатки выкупа страхового дела при ДТП для коллекторов
Рассматривая ситуацию с точки зрения коллекторского агентства, можно увидеть ряд недостатков, которые связаны с выкупом страхового дела при ДТП:
- Необходимость разбирательства с представителями СК. Процесс может быть затяжным и сопровождаться серьезными конфликтами.
- В 95% случаев требуется обращение в суд с целью получения полной стоимости компенсации.
Но не следует забывать, что есть и ряд неоспоримых преимуществ. К ним можно отнести:
- Чистую прибыль, состоящую из разницы полной страховой выплаты и суммы, выданной клиенту. Размер прибыли, в ряде случаем, может быть весьма значительным.
- Возможность снижения размер выплат клиенту при допущенных ошибках при оформлении документов. Например, при заполнении протокола.
Плюсы и минусы продажи страховых дел
Поскольку в процессе переуступки полиса принимают участие все три стороны (пострадавший водитель, страховая компания и коллекторское агентство), то и рассматривать плюсы данной процедуры желательно по каждому из представителей в отдельности. Для автовладельца, в частности, продажа рискового случая будет чревата такими достоинствами и недостатками:
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Существенная экономия времени (самостоятельно принимать участие в судебном процессе заявителю не нужно) | Для обращения к коллекторам требуется сопутствующий пакет документов, сбор которого иногда бывает весьма проблематичным |
| Отсутствие неоправданных затрат (агентство дает гарантию на грамотное решение вопроса с СК, а потому тратиться на адвокатов водителю не придется) | Есть вероятность стать жертвой мошеннических действий со стороны организации |
| Увеличение компенсационной выплаты (коллекторы возвращают до 90% от стоимости восстановительных работ по ТС, что в двое превышает средний лимит возмещения по ОСАГО) | Гарантированное компанией покрытие ущерба несколько уступает возможному размеру выплаты от СК при самостоятельном инициировании судебного процесса |
| Возможность получения денег сразу, после составления цессии |
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 09.12.2008 г. № 25 «О судебной практике по делам о преступлениях, связанных с нарушением правил дорожного движения и эксплуатации транспортных средств, а также с их неправомерным завладением без цели хищения» (СКАЧАТЬ)
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 г. №1 «О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина» (СКАЧАТЬ)
- Постановление Правительства РФ от 17.08.2007 г. № 522 «Об утверждении правил определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека» (СКАЧАТЬ)
- Приказ Минздравсоцразвития РФ от 24.04.2008 № 194н «Об утверждении медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека» (СКАЧАТЬ).
- НОВОЕ! Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 г. №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (СКАЧАТЬ).
Что такое выкуп страховых дел?
Выкуп страховых дел при ДТП может быть осуществлён в соответствии с нормами статьи 382 ГК РФ. Популярность в услуге увеличивается. Это связано с ростом отказов на предоставление компенсации и выплаты неполной суммы.
Выкуп страховых дел при ДТП — услуга, предполагающая продажу долга компании при наступлении страхового случая, третьим лицам. Учреждения, готовые купить обязательства, представляют собой коллекторские фирмы. Работа осуществляется по той же системе, что и истребование задолженности по кредитам.
Компания сразу же предоставляет водителю, продавшему страховое дело при ДТП, компенсацию. Средства изымаются из активов учреждения. Цена ниже, чем общий размер задолженности. Но после этого водитель перестаёт принимать участие в разбирательстве.
Остальные вопросы решаются со страховой компанией. Обычно учреждения предоставляют сопутствующие юридические и экспертные услуги. Они требуются, если страховщик намеренно снижает величину компенсации для экономии на выплате.
Проведение независимой экспертизы позволит разобраться в реальном положении дел.
Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП
В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.
Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.
Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.
Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.
Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.
Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.
При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.
После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.
В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.
Что такое страховое дело?
Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:
- заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
- протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
- отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.
Как правильно выбрать компанию для переуступки прав?
В каждом уголке России достаточно компаний, предлагающих услуги по выкупу страховых дел. Объявления такого рода можно встретить в интернете и СМИ. Но не стоит всецело доверяться перекупщикам. Потерпевшему в ДТП важно осознавать, что цессионарий – это предприниматель, заботящийся, прежде всего, о собственной выгоде. Поэтому многие из утверждений перекупщика – лишь рекламные уловки.
Чтобы выбрать порядочного перекупщика и добиться наиболее выгодного для себя предложения, стоит придерживаться ряда правил:
- не заключать договор цессии сгоряча – сразу после ДТП или в день обращения к перекупщику;
- не иметь дел с компаниями, гарантирующими возмещение причиненного вреда в полном объеме;
- внимательно изучать условия договора переуступки прав требования, а если они все же остались непонятными – привлекать к разъяснению юриста.
Срочный выкуп страховых дел по ДТП в нормальном режиме – это несколько дней, а не несколько часов. Правообладателя должно настораживать обещание о выплате в день обращения.
- Для оценки ущерба нужна экспертная оценка. Процедура действительно может проводиться независимыми экспертами по инициативе перекупщика. Однако она требует длительной и кропотливой работы. При незначительном ущербе осмотр занимает полчаса. При серьезных повреждениях на выявление скрытых дефектов эксперту нужно несколько часов. Еще больше времени занимает оформление заключения (описание выявленных дефектов, расчет нанесенного ущерба по формулам, определение размера утраченной товарной стоимости).
- Передача экспертного заключения в юротдел, его прочтение специалистами, установление полноты страхового дела и анализ перспектив дальнейшего разбирательства со страховщиком занимает никак не меньше рабочего дня.
- Уважающая себя компания-перекупщик готовится к переговорам о сумме возмещения минимум два рабочих дня. Излишняя оперативность подразумевает оценку ущерба «на глазок», готовность согласится с экспертным заключением страховщика. Предложение выдать деньги немедленно означает неминуемое занижение выплат.
Как выбрать надежную компанию для переуступки права на получение выплаты
При столкновении интересов страхователя и страховой компании при возникновении дорожно-транспортного происшествия происходит следующее:
- Страховые компании занижают сумму страховой выплаты.
- Затягиваются сроки рассмотрения и выплаты страховых сумм.
- В некоторых случаях, компанией страховщиком и вовсе дается отрицательный ответ страхователю и отказ в выплате.
Избавиться от этих проблем помогут компании, которые занимаются выкупом страховых дел. Но и в этом случае следует быть предельно осторожным и грамотно выбрать компанию.
Для того чтобы не создать себе лишних проблем при продаже своего страхового дела мы советуем придерживаться следующих правил:
- Некоторыми компаниями по выкупу страховых дел предлагается решение данной проблемы в течение одного часа. Запомните, данный процесс не может занимать несколько часов. Поэтому если поступают предложения сделать все за пару часов это повод насторожиться.
- Компаниями обязательно должна проводить оценка. Агент по проверке обязан иметь соответствующую квалификацию. Если производится визуальная оценка в течение пары минут и вам обещают компенсацию в полном объеме сразу после такой проверки, возможно, вы имеете дело с мошенниками.
- Перед тем, как проводить заключение договора об уступке права требования необходимо в страховой компании получить документы об отказе в выплате или документ о назначении определенной суммы выплаты.
- Перед тем, как подписать подобный договор обязательно нужно внимательно изучить все его пункты.
Каким компаниям не следует доверять право уступки требования?
- После обращения в компанию, которая специализируется на покупке страховых дел, вам обещают возместить ущерб в этот же день.
- Компания определяет степень ущерба сразу же без проверки.
- Также не стоит работать с компанией, которая сразу же после обращения обещает сделать выплату в полном объеме.
Что такое выкуп страховых дел
Выкуп долгов по договору ОСАГО представляет собой передачу прав требования со страховщика компенсационной выплаты за ущерб, нанесённый транспортному средству, третьему лицу, действующему согласно ст. 384 Гражданского кодекса (ГК) РФ.
Важно! Центробанк обязал страховые организации продавать электронные полисы ОСАГО. Если страховщик не может по техническим причинам осуществлять такую операцию, его лишают лицензии на осуществление ОСАГО.
Далее в процесс включаются профессиональные юристы, а участие самого пострадавшего сводится к минимуму. Такая услуга позволяет получать компенсацию по ДТП с минимальной затратой времени и средств, а также даёт гарантию оказания профессиональной помощи в суде.
Продавать своё страховое дело выгодно для лиц, которые:
- не уверено ведут себя в общении со страховщиком, не знакомы с тонкостями их работы;
- ограничены в финансах и времени на восстановление пострадавшего авто;
- сомневаются в том, что потеряют право на получение страховой суммы в результате неправомерных действий сотрудников страховой компании;
- не имеют возможности ходить по судебным инстанциям и ограничены во времени;
- оформили аренду авто и вынуждены решать проблемы после совершения ДТП с временно взятым транспортным средством.
Является ли сделка законной
Многие законопослушные граждане в выражении «выкупить дело» видят коррупционную составляющую. Однако это не совсем так. Выкуп страхового дела — легальная операция, предусмотренная статьёй 382 ГК РФ. Притом страховое дело допускается не только продать, но и подарить, заложить или передать по наследству.
По сути, данный комплект документов является таким же активом, как и финансы, только процедуры с ним проводятся несколько сложнее. Причём разрешение должника не является обязательным (только если данная процедура предусмотрена договором). Юридическая организация, приобретая страховое дело, получает право требовать со страховщика деньги. В юриспруденции это определяется как уступка прав требования.
Знаете ли вы? Самый старый страховой полис датируется 1347 годом. Оформлен он в форме заёмного письма, в котором получатель обязался вернуть 107 фунтов серебра, если судно «Санта Клара» в течение полугода не прибудет из Генуи на Майорку.
Преимущества и недостатки выкупа страхового дела при ДТП для коллекторов
Рассматривая ситуацию с точки зрения коллекторского агентства, можно увидеть ряд недостатков, которые связаны с выкупом страхового дела при ДТП:
- Необходимость разбирательства с представителями СК. Процесс может быть затяжным и сопровождаться серьезными конфликтами.
- В 95% случаев требуется обращение в суд с целью получения полной стоимости компенсации.
Но не следует забывать, что есть и ряд неоспоримых преимуществ. К ним можно отнести:
- Чистую прибыль, состоящую из разницы полной страховой выплаты и суммы, выданной клиенту. Размер прибыли, в ряде случаем, может быть весьма значительным.
- Возможность снижения размер выплат клиенту при допущенных ошибках при оформлении документов. Например, при заполнении протокола.
Внимание
Коллекторское агентство имеет право самостоятельно принимать решение о приобретении страховых дел по ДТП. Если по каким-то причинам оно представляется не выгодным или размер предполагаемой прибыли будет минимальным, то компания вправе отказать потенциальному клиенту.
Правила выбора компании для переуступки прав
На сегодняшний день очень большое количество организаций готовы предложить водителям свои услуги по возврату долга при ДТП. Но прежде, чем обратиться в конкретную фирму, человеку нужно проверить, соответствует ли она трем основным критериям аккредитованных агентств. А именно:
- Сумма возврата средств не должна превышать 90% от полного размера возмещения последствий после аварии (компании, обещающие своим клиентам 100% компенсации, автоматически можно причислить к мошенникам, так как подобные тарифы в едином регламенте не предусмотрены);
- Коллекторы не будут браться за дело, если срок давности страхового случая слишком затянут (для возврата средств упомянутые организации используют судебный процесс, который, как правило, отнимает немало времени, поэтому рисковать сроками они точно не будут);
- При составлении договора (или доверенности) фирма не выдвигает заявителю никаких дополнительных условий, не прописанных в Гражданском кодексе (также сноски могут находиться и в самом бланке. Поэтому прежде, чем поставить свою подпись, документ следует внимательно изучить).
Что такое страховое дело?
Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:
- заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
- протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
- отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.
Ранее в перечень бумаг включалась справка о ДТП. Сейчас документ не предоставляется.