Как открыть микрофинансовую организацию?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть микрофинансовую организацию?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

• Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
• Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
• Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
• Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
• Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
• Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
• Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:

1. Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
2. Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
3. Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

При создании МКК основной упор делается на массовость, и сделка допускается через онлайн сервисы. Это позволяет привлечь широкую аудиторию. И вопрос, как создать МКК, намного проще, чем таковой для МФК. Начинающему предпринимателю, не знакомому с этим бизнесом, лучше обратить внимание на микрокредитные организации. В то же время

Микрофинансовые организации более надежны, этому способствует возможность привлечения капитала от инвесторов. Но микрокредитной проще сделать кассу на маленьких сделках и набрать статистику клиентов. По сути, основной вопрос заключается в наличие уставного капитала, либо ограничении финансов.

У микрофинансовых организаций есть одно неоспоримое преимущество. Из-за финансового порога уставного капитала они появляются значительно медленнее, и отстают от прогноза в 4 раза. Это означает выгодные позиции для тех, кто способен выполнить пропускные условия для оформления МФК. Обращайтесь в компанию «Финтегра», если вас интересует франшиза МФО микрофинансовой организации. Мы подберем наиболее эффективные предложения и правильно оформим сделку.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Регистрация МФО или как открыть МФО с нуля?

Для того чтобы создать микрофинансовую организацию, потребуется:

• зарегистрировать юридическое лицо в одной из форм: автономная некоммерческая организация, некоммерческое партнерство, учреждение, фонд, хозяйственное товарищество или общество;
• подготовить пакет документов и предоставить в ЦБ РФ для последующего занесения в единый Государственный реестр МФО;
• дождаться получения свидетельства ФСФР, являющегося подтверждением законности действий.

Как открыть микрозаймы правильно? Деятельность любой МФО подразумевает обязательное утверждение и размещение в доступном и видимом для клиентов месте Правил предоставления микрозаймов. Такой документ должен содержать сведения о:

• порядке и особенностях подачи заявки на представление микрозайма и ее дальнейшем рассмотрении;
• порядке и правилах заключения договора с клиентом;
• предоставлении подробного графика платежей для заемщика;
• других положениях, не являющихся условиями договора.

ШАГ 11. Советы и риски

Микрофинансовые организации подразумевают наличие огромных рисков в своей работе. Несмотря на свою деятельность, есть вероятность иметь дело с недобросовестными заемщиками и впоследствии потерять свое имущество.

Чтобы работать в плюс необходимы высокие ставки по займам. Именно в основе подобных ставок и заложен риск. Ставку в начале составления бизнес-плана компании. При этом учитываются следующие факторы:

• при тщательной проверке заемщика, риск составляет 10% от риска невозврата средств;
• при проверке кредитной истории риск невозврата составляет не более 25%;
• срочные займы – самые высокорискованные. Порядка 30-45% в процентной ставке.

Кто может открыть микрокредитную организацию

Открыть МФО может не каждый. Занимать управляющие должности в таких организациях могут люди с чистой финансовой репутацией.

Основные требования предъявляют к руководителю, его заместителю, членам совета директоров и главным бухгалтерами микрофинансовых организаций. Им не разрешат открыть бизнес или работать в нем при определённых условиях:

• непогашенная судимость, наличие обвинительного приговора;
• банкротство организаций, в которых гражданин занимал управляющие должности за последние 5 лет;
• уголовная ответственность за неправомерные действия в отношении банкротства (например, попытка его фальсифицировать);
• привлечение к субсидиарной ответственности из-за задолженностей компании, в которой гражданин раньше работал;
• административная ответственность за финансовые правонарушения (в области налогов, страхования, ценных бумаг) в течение 3 последних лет;
• отстранение от руководящих должностей, действующее на момент регистрации.

Кредитование – прибыльное дело. Есть много нюансов, влияющих на рентабельность бизнеса. Микрозаймы востребованы у населения, которое не имеет глубоких познаний в финансовой сфере и принципах работы кредитных организаций. Поэтому повышенные ставки считаются особенностью микрокредитования. Высокая стоимость кредита связана с тем, что клиенты нередко не выполняют обязательства. По данной причине риски компенсируют повышенными ставками и небольшими размерами сумм.

При создании бизнес-плана микрозаймов 10-20 % будут указываться как потери от невозвращенных средств. Данный показатель является стандартным. Если займы будут выдаваться быстро с минимальной проверкой, то проблемными будут 30 или даже 40 % невозвращенных средств.

На результат работы МФО влияет и то, что будет осуществляться взаимодействие с должниками. Обычно у данных сервисов нет своей службы безопасности и юристов, поэтому работу с неплательщиками передают третьим лицам. Коллекторские фирмы занимаются выкупом долгов с коэффициентом, поэтому важно хорошо наладить процесс ведения бизнеса, чтобы была высокая оптимизация при минимальных издержках.

Бизнес на микрозаймах: актуальность и перспективы

Актуальность микрофинансирования определяется спросом на услуги. Если бы населению не был интересен подобный формат займа средств, то на улицах городов и в интернете не открывались бы МФО с завидной регулярностью.

По состоянию на 2017 год в России зарегистрировано более 2 200 микрофинансовых организаций. Это примерно по 25 представителей МФО в каждом регионе страны. Учитывая, что у более половины компаний имеется несколько филиалов, то каждый субъект РФ перенасыщен малыми кредитными предприятиями.

В пересчете на население:

• количество МФО – 2 200 единиц;
• количество взрослого населения в РФ – 100 млн человек;
• соотношение учреждений и людей – 1:45 000.

Это условная цифра, потому что, как было сказано, крупные МФО имеют с десяток представительств в каждом субъекте РФ, а более мелкие – 2–3 филиала или меньше. В связи с этим соотношение МФО и населения увеличивается до 1:20 000 или даже 1:10 000. То есть на 10 тысяч взрослых людей приходится одна микрофинансовая организация. Это очень большая плотность кредитных компаний, что образно можно представить, как распространение деятельности микрозаймов в каждом поселке или селе России.

Естественно, подсчеты довольно условные, потому что далеко не в каждом городе страны работают представители тех или иных МФО, а 30% из всех зарегистрированных компаний осуществляет деятельность только через интернет. Но это не отменяет того факта, что спрос на услугу есть и он крайне высокий. Объяснение следующее:

• Доступность займов – получить денежные средства в долг может любой совершеннолетний гражданин.
• Минимальные требования к заемщикам – в 90% случаев нужен только паспорт.
• выгодные условия – зачастую людям требуется небольшая сумма в размере до 5–10 тысяч рублей, которую они в состоянии вернуть через 7–10 дней. Обращение в банк за кредитом по такому вопросу не целесообразно из-за более серьезных требований и длительности оформления бумаг.

Если ваша компания за месяц тратит примерно 250 тыс. руб., то выдавать кредитов за этот период надо не менее 700 тыс. руб. Этих показателей можно придерживается на первых месяцах работы компании. Через полгода эти цифры желательно удвоить. Как правило, по истечении года у компании появляется возможность открывать дополнительные точки предоставления займов, развивая сеть своих заведений. Перешагнуть черту самоокупаемости можно уже через месяц работы первого офиса.

Из-за высоких требований банка к кредитуемым лицам, спрос на услуги микрофинансовых организаций достаточно высок. При этом владельцы подобных организаций получают стабильную прибыль, ведь проценты по вкладам очень большие.

Микрофинансовая организация представляет собой коммерческую организацию, выдающую и юридическим лицам под процент в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Сведения об МФО должны содержаться в общем реестре.

Все микрофинансовые организации, согласно Федеральному закону от 29.12.2015 N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», делятся на микрофинансовые компании и микрокредитные компании.

Требования к микрофинансовым компаниям гораздо выше, чем к микрокредитным: необходимо, чтобы устав насчитывал 70 миллионов рублей, нужно соблюсти требования о формировании резервного фонда, ежегодном аудите и пр.

При этом возможности микрофинансовой компании гораздо шире: есть право на выпуск облигаций, выдаваемые займы гораздо крупнее – до миллиона для граждан и до трех – для организаций.

Микрокредитная организация не имеет права выдавать займы свыше 500 тысяч для физических лиц и не выше миллиона для юридических.

Офисы, в которых можно занять небольшую сумму, растут в крупных городах даже быстрее, чем грибы после летнего теплого дождя. Но, как и в любом частном бизнесе, предприниматель должен быть готов максимально точно выполнять требования, предъявляемые к бизнесменам такого рода. Для начала человек, собирающийся заработать на микрозаймах, должен ответить себе на несколько вопросов.

• Будет ли конкурентоспособным избранный бизнес? (Микрозаймы сегодня выдают сотни предпринимателей).
• Готов ли учредитель досконально следовать требованиям закона?
• Готов ли он нести убытки, если какая-то часть займов не будет возвращена?
• Сколько денег он готов вложить в открытие предприятия?

Уяснив для себя ответы и ознакомившись со ст.3 ФЗ РФ N 151-ФЗ от 02.07.2010, предприниматель готов начинать регистрацию юридического лица. Это может быть фонд, товарищество, ООО или другой вид организации, находящейся вне бюджета, занимающейся некоммерческим партнерством.

Все учредительные документы должны давать четкое представление о том, что доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на микрофинансирование, благотворительность, образование или погашение уже существующих кредитов (займов).

Образцы документов начинающий бизнесмен может найти в приложении к закону Минфина от 03.03.2011 № 26 н.

Еще до того, как открыть бизнес «Микрозаймы», предприниматель должен четко уяснить: госпошлина за открытие составляет всего 1000 рублей. Штраф за незаконную выдачу денег — 30000.

Составить, собрать и зарегистрировать все нужные документы нелегко: требуется время, крепкие нервы. Вот почему лучше нанять юристов. Они не только избавят от долгих хождений по инстанциям, но и помогут правильно заполнить нужные бумаги. Затраты в любом случае оправдаются.

Конкуренция в сфере МФО растет не по дням, а по часам, поэтому есть смысл хорошенько вложиться в маркетинговую составляющую вашего бизнеса. Не скупитесь на красивые акции: первый займ без процентов, рекордно низкие ставки в первые месяцы работы или повышенный потолок выдаваемой суммы могут дать больше, чем вы думаете. Уделите внимание и классическим листовкам, и рекламе в местной газете, и Интернету – баннер на известном городском портале не роскошь, а четкое касание аудитории. Хороший ход: со временем заключить договор с поставщиками электронных услуг, чтобы ваши клиенты могли вернуть деньги безналом, через Qiwi или Элекснет. Ну, и конечно, нужно помнить, что ничто не станет лучшей рекламой/антирекламой ваших микрокредитов, как сарафанной радио. В какой-то момент новые клиенты начнут приходить по рекомендациям знакомых: слухи распространяются ох, как быстро.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

В то время как открытие микрофинансовой организации с нуля требует внушительных капиталовложений, сам процесс регистрации ММП длится около одного-двух месяцев. При расчете вариантов наименьших затрат на подключение Ni в небольших близлежащих городах, приблизительные оценки выглядят следующим образом.

• Регистрация, государственные пошлины, специальная помощь (около 10 000 рублей).
• Аренда офиса, небольшой эстетический ремонт — около 25-35, 000 рублей, затем арендуемое помещение с ежемесячными платежами. Более дешевый вариант — разместить торговую лавку в крупном торговом центре.
• Купить оборудование (столы, стулья, компьютеры, аксессуары, принтеры, сканеры и т.д.) и держать все в руках — около 50 000 рублей.
• Подбор персонала/заработная плата. Чтобы максимально увеличить стоимость ведения бизнеса, можно обойтись одним управляющим символами, который выполняет роли казначея, хранителя и уборщика. Это более характерно для местных НИ. Заработная плата в небольших близлежащих городах может составлять около 12-20 000 рублей на человека.
• Расходы на бухгалтера. Деньги можно сэкономить, наняв нескольких бухгалтеров для непосредственного оформления документации перед подачей отчетов в вышестоящие инстанции, налоговые органы и центральный банк. Такая работа бухгалтера стоит примерно 4-8 000 евро в месяц.
• Ежедневные расходы. Помимо основных расходов, владельца бизнеса ждет небольшой, но очень важный ежемесячный платеж. Это оплата счетов за интернет и телефон (мобильный и стационарный). Это стоит в среднем 1 000-1 500 рублей в месяц. Закупка канцелярских товаров и заправка картриджей для принтеров. В зависимости от условий аренды помещения может взиматься плата за электроэнергию и воду. Не забудьте о полном полиграфическом обслуживании (визитные карточки, различные бланки и т.д.). Еще 3-5 000 рублей будут потрачены в зависимости от ежемесячных потребностей.
• Очень важным фактором является проверка рекомендаций арендатора. В зависимости от бюджета владельцы могут использовать различные методы борьбы.

1. Скоринг — самый дорогой вариант. Вы должны купить лицензионную программу и заплатить за нее большие деньги.
2. Обращения к ВВП по вопросам и контактам. Можно связать групповые (массовые) или индивидуальные опросы. В первом случае стоимость запроса составляет от 150-200 рублей и выше, во втором минимум 250-300 рублей.
3. Бесплатные запросы в базу данных ФССП и звонки на сторону связи.Бесплатный и самый опасный метод проверки НГИ увеличивает процент выдачи кредитов мошенникам и крупным велосипедистам.

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Хотя ваших собственных сил недостаточно, чтобы создать NI с нуля, идея заработать свой первый миллион, чтобы Micr o-Do не ушла от вас, должна заставить вас обратить свое внимание на франшизу Micr o-Do.

Альтернативой тому, как открыть микро-магазин, является микро-франшиза. Это лучший выбор для недавно созданных предприятий, не имеющих опыта и большого желания заниматься именно этим.

Микро-микро франшиза — это право использовать интеллектуальную собственность (торговые марки, логотипы, элементы, документы, правила и условия и т.д.) более крупной микрофинансовой организации в качестве «младшего брата». Новоиспеченный предприниматель платит владельцу крупного МПЗ за право открыть микропроизводственный центр, работающий под именем «материнской» организации. В то же время в договоре оговаривается, что лицензиат будет соблюдать законы о лицензировании и все нормативные документы.

Среди микрофинансовых организаций, предлагающих франшизу, — «Деньги для Вас», «Деньги с получки», «Момент Деньги», «Мираденецкая», «Первый Финансовый», «Удобные деньги», «Мастермайнд» и «Мигомденьги».

Исходя из условий франшизы и отзывов клиентов, очень достойные оценки получают франшизы МФО FastMoney и Moneyman. Деньги до зарплаты и моментальные деньги доступны на Антикресте.

Бизнес микрофинансирования – простой, перспективный и очень-очень прибыльный. Открыть компанию не так сложно, а сама деятельность требует минимум разрешительных документов и регулируется Гражданским кодексом. Напрягает разве что довольно сильная конкуренция, поэтому стоит проанализировать рынок и степень открытости входа в вашем городе, а там уж хорошенько вложиться в маркетинг и раскрутку своего бренда. Особое внимание уделите местоположению своей точки и поиску хорошего безопасника.

Идея бизнеса: Делаем деньги на микрозаймах для населения
Откуда ведем бизнес: офис на первом этаже
Основные затраты: приобретение офисного оборудования, аренда офиса
Необходимое оборудование: принтер
Расходные материалы: деньги
Начальный капитал: от 2 000 000 руб.
Срок окупаемости: от 2-х до 8-ти месяцев
Возможная прибыль: от 100 000 руб.

Услуги компаний, занимающихся микрозаймами населению, очень востребованы. Каждый человек сталкивается с ситуациями, когда срочно нужны деньги, необходимая сумма часто небольшая, а взять её негде. Внезапная болезнь, долг, который нужно вернуть, поломка автомобиля или рабочего компьютера могут пошатнуть финансовую стабильность человека со средним уровнем доходов.

Взять кредит в банке или занять у родственников — такие способы не всегда могут решить проблему. У родни денег может не оказаться, а в банке потребуют целый пакет документов, на подготовку которых понадобится время. В таких условиях обращение в микро финансовую организацию может быть выходом из ситуации.

В условиях роста спроса среди населения на услуги по краткосрочным займам «до зарплаты» бизнес по выдаче микрокредитов является перспективным направлением для предпринимателей.

Похожие записи:

• Правила по сосудам работающим под давлением 2023 новые правила
• Как купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку
• Сколько будут получать ветераны труда в 2024 году